О роли, которую банки могут играть в ESG-повестке

РБКBiznes

Банки и НЭП: финансовый сектор в новой экологической повестке

О роли, которую банки могут играть в ESG-повестке, и о том, как применять доступные им инструменты с пользой для общества и бизнеса, говорит предправления Банка Хоум Кредит Дмитрий Пешнев-Подольский

Дмитрий Пешнев-Подольский, председатель правления Банка Хоум Кредит, руководитель бизнеса группы «Хоум Кредит» в России. Работает в банке с 2020 года. Ранее возглавлял БКС Банк, занимал должность первого вице-президента в Газпромбанке и руководящие позиции в Альфа-банке и ФК «Уралсиб».

Доступные продукты, ответственный бизнес и финграмотность

ESG-подход постепенно становится краеугольным камнем современного бизнеса. И банки не исключение. Их роль, на первый взгляд, может показаться неочевидной, но банки оказывают колоссальное влияние на экологию, социальное и финансовое благополучие. Ключи от финансирования большинства промышленных и транспортных объектов находятся в руках банков. Именно они, принимая решение о предоставлении финансирования, во многом определяют, какому проекту дать зеленый свет, а какому остаться нереализованным. Доступность кредитов и финансовых услуг в целом, их понятность и прозрачность влияют на жизнь миллиардов людей.

Банки, помимо кредитных рейтингов, по всем своим корпоративным клиентам уже какое-то время оценивают рейтинги ESG, которые также влияют на принятие решений. Достаточно вспомнить угольную отрасль, в первую очередь энергетический уголь, которая испытывает сложности с банковским финансированием. А «зеленые» проекты, такие как построение станций на возобновляемых источниках энергии, наоборот, получают финансирование на льготных условиях.

ESG-влияние банков в b2b-сегменте уже очень велико. А что происходит в розничном банкинге? Есть ли возможность при помощи банковских инструментов делать жизнь людей более экологичной?

Мы в Банке Хоум Кредит видим свою задачу в том, чтобы предлагать продукты и услуги, способствующие благополучию клиентов. На сегодняшний день 80% нашего POS-портфеля — это беспроцентные рассрочки, которые не перегружают бюджет и повышают доступность кредитования. Несколько лет назад Банк Хоум Кредит первым в России запустил маркетплейс товаров в рассрочку и одним из первых — карту рассрочки.

Мы считаем, что бизнес должен быть ответственным. В этом году мы провели три акции в поддержку вакцинации от коронавируса. Вакцинированные клиенты могли получить бонус (1000 баллов, которые конвертировались в рубли 1 к 1), снизить ставку по кредиту, получить повышенный кешбэк за покупки. Наши акции охватили больше 12 тыс. участников, причем около трети из них вакцинировались непосредственно в ходе кампаний.

Более десяти лет мы развиваем в России программу повышения семейной финансовой грамотности. Мы обращаемся не просто ко взрослым, а к родителям, и предлагаем им помощь в финансовом воспитании детей.

Наша программа включает книгу-самоучитель «Дети и деньги», портал MoneyKids.ru с курсами и статьями для детей и родителей. Также мы запустили обучающую игру для школьников «Полезные деньги», открыли «Клуб финансового воспитания». Регулярно проводим онлайн-лекции, размещаем посты. Только в 2021 году наши инициативы по финансовой грамотности в социальных сетях охватили более 7,4 млн человек.

Цифровые документы и биопластик

Мы заботимся об экологии. И считаем, что многие внутренние процессы в организации можно изменить с пользой для природы и бизнеса.

Самый простой пример — электронный документооборот, на который мы начали переходить в 2020 году. В 2021 году в Банке Хоум Кредит создали робота для обработки внутрибанковских клиентских платежей. В результате зачисление денежных средств для клиентов ускорилось. А банку больше не нужно каждый день формировать многостраничный бумажный реестр с проводками. Только до конца нынешнего года это позволит сэкономить почти 12 тыс. листов бумаги.

На окружающую среду могут влиять не только банковские процессы, но и продукты. Например, в 2018 году мы выпустили карту «Зеленая польза» из биоразлагаемого пластика. По ней клиенты получают повышенный кешбэк за покупки у «зеленых» партнеров.

Однако общий тренд — перевод карт в цифру. Уже сейчас 40% от оборота наших дебетовых карт токинизировано, т.е. платежи осуществляются при помощи мобильных телефонов без использования пластиковых карт. Можно предположить, что через год-два до половины карт на рынке будут цифровыми.

Стандарты и политика

Принципы ESG — это прежде всего долгосрочные ориентиры. Важно, чтобы компания внедряла их системно, на постоянной основе.

Весной 2021 года банк утвердил политику устойчивого развития, которая регулирует внедрение ESG-стандартов. Ее основные принципы — это финансовая доступность и ответственное кредитование, удовлетворенность клиентов, безопасность и конфиденциальность данных. Также в списке приоритетов — забота о сотрудниках и окружающей среде, социальная ответственность и партнерства.

Осенью 2021 года Банк Хоум Кредит присоединился к Финансовой инициативе программы ООН по окружающей среде (United Nations Environment Programme Finance Initiative, UNEP FI). Этот шаг выводит банк на принципиально новый уровень и ставит в один ряд с компаниями — лидерами международной ESG-повестки.

Судя по нашему опыту, российский банковский сектор может стать одним из лидеров на международной арене не только по цифровизации, но и по ESG. И наш банк активно участвует в формировании этого движения в России.

Фото: пресс-служба

O'qishni davom ettirish uchun tizimga kiring. Bu tez va bepul.

Roʻyxatdan oʻtish orqali men foydalanish shartlari 

Tavsiya etilgan maqolalar

Перевести дух Перевести дух

Студенты готовы начать свое дело лишь через пять лет после окончания вуза

РБК
Евпатория Евпатория

Евпатория — город, существующий во многих измерениях

Знание – сила
Она вышивает мечты Она вышивает мечты

Самая яркая звезда на небосклоне высокой моды Поднебесной — талантливая Гуо Пей

Y Magazine
Чтобы изучать Вселенную, надо выходить в космос Чтобы изучать Вселенную, надо выходить в космос

Институт астрономии РАН запустит УФ-обсерваторию и создаст лунную базу

Наука и жизнь
Рассказ солдата Рассказ солдата

Воспоминания Георгия Немчинова о войне на передовой

Знание – сила
Безмолвный пациент, или вакцинация в аквакультуре Безмолвный пациент, или вакцинация в аквакультуре

Кто, как и зачем вакцинирует рыб в аквахозяйствах?

Наука и жизнь
Устричный гриб, его собратья и однофамильцы Устричный гриб, его собратья и однофамильцы

Где растёт вёшенка и кто её лесные «однофамильцы»

Наука и жизнь
Наука в фантастике: эпизоды истории Наука в фантастике: эпизоды истории

Сказочная повесть — фантастика с просветительской задачей

Наука и жизнь
Жизнь и открытия Степана Куторги: от классиков до звероящеров Жизнь и открытия Степана Куторги: от классиков до звероящеров

«Удивительные ошибки» гения: как российский ученый открыл звероящеров

Наука и техника
Мысль как вечное движение, – или «Что такое интеллигенция»… Мысль как вечное движение, – или «Что такое интеллигенция»…

Беседа с Константином Кедровым о немецком философе Гегеле

Знание – сила
Мост в небесах Мост в небесах

Некоторые современные мосты сооружают только для того, чтобы заинтриговать

Знание – сила
Жабрей и зябра, они же пикульники Жабрей и зябра, они же пикульники

Пикульники — настоящие джентльмены среди растения, хотя и каждый со своим нравом

Наука и жизнь
Молодой Цезарь Молодой Цезарь

Карьера Цезаря могла бы оборваться, едва начавшись, равно как и его жизнь...

Знание – сила
Есть ли жизнь на Марсе? Есть ли жизнь на Марсе?

Пройдемся по имеющимся фактам в вопросе о жизни на Марсе

Наука и техника
Убить Лумумбу Убить Лумумбу

Патрис Лумумба был одним из самых мужественных лидеров своего поколения

Знание – сила
Не всякая поганка — гриб Не всякая поганка — гриб

Почему красивых и изящных водоплавающих птиц назвали поганками?

Наука и жизнь
Когда ещё был лес… Когда ещё был лес…

Рассказ Саши Тэмлейн «Когда ещё был лес…»

Наука и жизнь
Масляное коварство Масляное коварство

Как масло для дерева может стать причиной пожара?

Наука и жизнь
Причудливая лилия кардиокринум Причудливая лилия кардиокринум

Что помогает садоводам-любителям выращивать редкий кардиокринум?

Наука и жизнь
Мускулы крылатой машины – система управления Мускулы крылатой машины – система управления

Как пилот заставляет слушаться машину в десятки тонн, контролируя ее в воздухе?

Наука и техника
Современные подводные лодки постройки Швеции и Нидерландов Современные подводные лодки постройки Швеции и Нидерландов

Швеция и Нидерланды: как изменилась отечественная школа подводного судостроения

Наука и техника
Мир экзопланет: что для космоса «норма»? Мир экзопланет: что для космоса «норма»?

Уже можно говорить о планетах необычных. Как выглядят «обычные» – установлено

Наука и техника
В зоне степей и полупустынь В зоне степей и полупустынь

Сергей Богун о проблемах защиты редких степных видов

Знание – сила
Социология утопии, или Почему у Стругацких в их «Мире Полудня» нет котиков и попугайчиков Социология утопии, или Почему у Стругацких в их «Мире Полудня» нет котиков и попугайчиков

Почему на Прекрасной Земле Будущего полностью отсутствуют домашние питомцы

Знание – сила
Полет Fram2 Полет Fram2

Командиром этого полета был Ван Чунь – миллионер, оплативший полет участников

Наука и техника
Космическая пыль в междупланетном пространстве Космическая пыль в междупланетном пространстве

Наука в годы войны: астроном Фесенков об астероидах и космической пыли

Наука и жизнь
Мост – это мир со своими законами Мост – это мир со своими законами

Наш сегодняшний разговор – не о фантастике, а о фантастических мостах

Знание – сила
2026: от рекомендаций до ИИ-агентов 2026: от рекомендаций до ИИ-агентов

За привычным интерфейсом Авито работают сложные алгоритмы машинного обучения

ТехИнсайдер
Кадровый агропотенциал Кадровый агропотенциал

Роль государства и бизнеса в решении проблемы дефицита персонала

Агроинвестор
ФГИС вам в помощь ФГИС вам в помощь

Как работают внедренные в агроотрасль информсистемы

Агроинвестор
Открыть в приложении